L'essenza dell'assicurazione è una relazione economica che fornisce a persone, organizzazioni o ai loro interessi protezione da vari tipi di pericoli. I tipi di assicurazione sono diversi, ma esiste un approccio tradizionale alle sue funzioni.
Funzione di rischio
Questa funzione è un riflesso dell'essenza dell'assicurazione, poiché la forma stessa, il contenuto dell'assicurazione, sono progettati per fornire protezione assicurativa contro vari tipi di rischi: eventi casuali, la cui probabilità costituisce un vantaggio economico. L'assenza di assicurazione, rischi accidentali elimina la necessità di assicurazione. La competenza della funzione di rischio include la ridistribuzione delle risorse monetarie tra tutti i partecipanti al processo assicurativo, che è garantita dal corrispondente contratto di assicurazione. Alla scadenza del contratto, in caso di mancato verificarsi della situazione di rischio assicurativo, i contributi monetari all'assicurato non vengono rimborsati.
Funzione di investimento
Questa funzione consiste nel finanziare l'economia dalle riserve assicurative - i fondi di una compagnia di assicurazioni, dove sono immagazzinati i contributi in contanti dell'assicurato accumulati in caso di risarcimento del danno. Si tratta di un tipo di investimento temporaneo quando i fondi vengono investiti in titoli, immobili e altri settori, ma al verificarsi di un evento assicurato vengono versati all'assicurato. Dalla seconda metà del XX secolo, il reddito delle compagnie di assicurazione da investimenti ha spesso superato il reddito generato dalle loro attività assicurative.
Funzione di avviso
È più facile avvertirti cento volte che pagare duecento volte. Questa è una breve descrizione della funzione preventiva. Fino al 2004, la tariffa assicurativa includeva il pagamento dell'RPM, una riserva di misure preventive. L'importo così formato è stato utilizzato per finanziare interventi volti a prevenire l'insorgere di rischi assicurativi. Nel 2004, un decreto del governo ha vietato l'inclusione dell'RPM nella tariffa assicurativa, ma non ha privato gli assicuratori dell'opportunità di svolgere attività di prevenzione. Solo ora formano il fondo delle misure preventive dai propri profitti.
Risparmio o funzione di risparmio
Il nome cambia a seconda del tipo di assicurazione fornita. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita è un processo di accumulo di risparmi, quando viene addebitata una certa percentuale sui fondi investiti dall'assicurato e l'importo cresce periodicamente. Cioè, in caso di evento assicurato, l'assicurato, oltre ai fondi da lui investiti, riceve anche interessi attivi su di essi, il cui importo totale è stabilito nel contratto di assicurazione.
L'assicurazione del risparmio non arricchisce in alcun modo i suoi clienti. In effetti, ottengono solo ciò che hanno effettivamente assicurato. Ad esempio, l'assicurazione di sopravvivenza protegge la ricchezza raggiunta da una famiglia. Anche se il valore dell'oggetto assicurato è aumentato nel tempo, il contraente riceve comunque solo l'importo per il quale l'oggetto è stato valutato al momento dell'assicurazione.
